Главная | Наследовательное право | Выплата страхового возмещения в натуральной форме

КАСКО - незаконность выплаты ремонтом


Во многом это обусловлено тесными "экономическими отношениями" страховщиков и автосалонов автосервисов.

Удивительно, но факт! Согласно статье ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование страхового случая ; о размере страховой суммы; о сроке действия договора. В рамках договора поручения страховщик будет выступать поверенным, а страхователь - доверителем, в рамках договора комиссии страховщик будет выступать комиссионером, а страхователь - комитентом.

Происходят подобные взаимоотношения страховых компаний и страхователей по простой схеме - транспортное средство ТС , застрахованное по каско , поврежденное в результате страхового случая , страховщик направляет на ремонт выступает заказчиком ремонта , после чего он же оплачивает ремонтной организации счет за выполненный ремонт. Страхователь в отношениях страховщика и автосервиса СТО не участвует. Теперь проанализируем возможные правовые последствия реализации такой схемы.

Итак, согласно действующей редакции п. Страховая выплата по договорам страхования производится в валюте Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных п. Замена страховой выплаты может быть произведена лишь при утрате застрахованного имущества и только путем предоставления аналогичного имущества, но никак не ремонтом.

Это следует из п. Таким образом, действующее законодательство не предусматривает возможности замены страховщиком выплаты страхового возмещения ремонтом поврежденного имущества. Это становится еще более очевидным при сравнении действующей редакции Закона с редакцией, утратившей силу в связи с принятием Федерального закона от Повторимся, ранее Закон предоставлял возможность замены страховой выплаты компенсацией ущерба в натуральной форме, но эта редакция утратила силу.

Несмотря на это, до сих пор в стандартных правилах страхования некоторых страховщиков содержится условие о выплате страхового возмещения как в денежной, так и в натуральной формах, что не соответствует требованиям Закона. Возмещение убытков в данном случае - это не есть один из способов возмещения вреда ст. Не случайно законодатель наделил страховщика правом требования к причинителю вреда не в силу ст.

Разницу между деликтными и страховыми правоотношениями легко понять, изучая аргументацию, использованную в Постановлении Конституционного Суда РФ от Термин "убытки" через призму ст. Итак, несоответствие существующего порядка выплаты в натуральной форме действующему законодательству установлено.

или Выплата страхового возмещения в натуральной форме известно

Какие же это влечет правовые последствия и риски для страховщиков? Риски и правовые последствия Страховщик, выплативший страхователю выгодоприобретателю страховое возмещение по каско, вправе в соответствии со ст.

Выплата страхового возмещения в натуральной форме Разум

Таким образом, для перехода к страховщику прав в порядке суброгации необходимо наступление соответствующих обстоятельств. Таким обстоятельством согласно п. Следовательно, к страховщику в силу ст.

Риски и правовые последствия

Более того, согласно п. В данном случае выплата возмещения в натуральной форме - это, безусловно, сделка, так как это действие направлено на прекращение прав и обязанностей как минимум на прекращение обязанности страховщика выплатить страховое возмещение. Ввиду несоответствия требованиям закона эта сделка является недействительной и не влечет юридических последствий, кроме тех, которые связаны с ее недействительностью п. В частности, такая сделка не прекращает обязательства страховщика по выплате страхового возмещения, так как обязательство прекращается лишь надлежащим исполнением п.

Кроме того, поскольку подобная выплата не является страховой, она не может быть осуществлена из страховых резервов п. Неправомерное отнесение подобных выплат к расходам страховщика может быть истолковано налоговыми органами как занижение налоговой базы и повлечь неблагоприятные последствия: Федеральным законом от Но, во-первых, применительно к настоящей статье речь идет о страховании имущества автокаско , а во-вторых, применение подобных механизмов в Законе N ФЗ противоречит п.

Также не соблюдается п. Некоторые страховщики, защищая свое право на замену страховой выплаты возмещением в натуральной форме напомним, что статья Закона N , позволяющая замену страховой выплаты возмещением в натуре, утратила силу , говорят об удобстве страхователя при подобной форме выплаты. Однако такое удобство приводит к тому, что страхователь становится совершенно незащищенным в случае неисполнения страховщиком своих обязательств по страховой выплате, так как применение страхователем в защиту своих интересов ст.

Это происходит потому, что согласно п.

Содержание

На практике нередко возникает следующая ситуация: ТС направляется на ремонт, СТО выставляет страховщику предварительный заказ-наряд, который не устраивает страховщика. Начинается процедура согласования стоимости восстановительного ремонта, которая может длиться месяцами. Страхователь, самая заинтересованная в возмещении убытков сторона, не имеет должных правовых рычагов для участия в процессе урегулирования и его ускорения. Страховщик, как было показано выше, не отвечает за неисполнение обязательства по ст.

Таким образом, так называемое удобство на самом деле может обернуться для страхователя самыми неблагоприятными последствиями. Если все же страховщик очень хочет заменить страховую выплату ремонтом, он должен либо сделать заказчиком услуги по ремонту поврежденного имущества и плательщиком по данной услуге страхователя, а не себя, либо, оставаясь заказчиком услуги, нести перед страхователем ответственность за надлежащий ремонт ТС.

Юридически подобный механизм выплаты можно оформить, например, с помощью договора поручения гл. Однако данные отношения не могут рассматриваться в рамках исполнения обязательств по договору страхования. Это отдельный гражданско-правовой договор и отдельные правоотношения между сторонами. В рамках договора поручения страховщик будет выступать поверенным, а страхователь - доверителем, в рамках договора комиссии страховщик будет выступать комиссионером, а страхователь - комитентом. Правоотношения сторон при заключении договоров поручения или комиссии Рассмотрим возникающие между сторонами правоотношения в случае заключения договоров поручения или комиссии.

В соответствии с п. Права и обязанности по сделке, совершенной поверенным, возникают непосредственно у доверителя. Предметом договора поручения будут организация и оплата ремонта застрахованного ТС. В частности, в договоре может быть предусмотрено, что доверитель страхователь не возмещает поверенному издержки, связанные с исполнением поручения п. Технически расчет может происходить следующим образом: Страховщик действует на основании выданной страхователем доверенности, права и обязанности возникают непосредственно у страхователя, то есть последний имеет возможность влиять на ход процесса ремонта и контролировать его ст.

Правоотношения сторон при заключении договоров поручения или комиссии

Так как права и обязанности возникают непосредственно у страхователя, в том случае, если страхователем является физическое лицо, к отношениям между страхователем и СТО применяется Закон РФ от Наличие промежуточного звена - страховщика - не является препятствием к применению законодательства о защите прав потребителей. Таким образом, при заключении договора поручения страховщик избегает неблагоприятных последствий в т.

В то же время страхователь должен понимать, что все действия, совершаемые страховщиком, - это фактически действия самого страхователя п. При заключении договора комиссии страховщик действует от своего имени является стороной в договоре с СТО , но за счет страхователя "за счет" означает "за счет страхового возмещения, принадлежащего страхователю". Права и обязанности в отношениях с СТО возникают непосредственно у страховщика, который остается обязанным перед страхователем за надлежащий ремонт ТС в рамках договора комиссии.

Комиссионер страховщик обязан исполнить поручение на наиболее выгодных для комитента страхователя условиях ст. В случае обнаружения повреждений при приемке ТС от СТО комиссионер страховщик обязан принять меры по охране прав комитента п. Заключение договора комиссии и, как следствие, отсутствие договорных отношений между страхователем и СТО не исключают применения к этим отношениям законодательства о защите прав потребителей - ст.

Представляется, что стороны вправе заключить безвозмездный договор комиссии согласно п. С точки зрения автора, заключение договора поручения в большей степени отвечает интересам страховщика, заключение договора комиссии - интересам страхователя.

Читайте также:

  • Проводки расходы на лицензию на право торговли подакцизными товарами
  • Тайное завещание в россии
  • Дивиденды вычеты на детей ндфл в 2017 году
  • Отказали в отпуске работа
  • Для инвалидов 2 группы получить бесплатно автомобиль